В среднем за три года вложения денег получаем 17,2%.
У меня получилось 16,2%. Я рассчитывал, исходя из следующего:
— инвестиции осуществляются 31.12 каждого года;
— вычет приходит 01.08. следующего года;
— доходы от облигаций реинвестируются;
— налогов нет;
— затраты на операции = 0.
Интересная статья про ПИФы. Российские реалии.
Я тоже вычета пока не получил.
Видел на сайте БКС «отчет» сотрудника БКС о получении вычета. Его тоже «камералии» 3 мес. (срок камералки — з мес., а не 4). Деньги выплатили после завершения камеральной проверки в течение 2-3 дней. По закону у ФНС на выплату — 30 дней.
Моя камеральная проверка завершилась успешно. Но 30 дней со дня ее завершения еще не прошло.
ИИС типа А — это ИИС с ежегодным получением налогового вычета?
Думаю, по предложенной схеме использования ИИС проблем не будет. Но я вижу несколько осложняющих моментов.
1. При закрытии ИИС придется заплатить НДФЛ. Если доходность вложений будет меньше 35-40% годовых, НДФЛ будет меньше суммы вычетов, но выигрыш уменьшится. Надо считать в каждом конкретном случае. Зависит от времени перечисления средств на ИИС, времени получения вычета, доходности размещения полученных вычетов до операции ввода-вывода. Точно посчитать для общего случая не получится.
2. Для того, чтобы закрыть ИИС (продать ЦБ) и купить на обычном брокерском счете, могут потребоваться либо время между продажей и покупкой, за которое цены могут измениться против инвестора, либо привлечение оборотных средств, за которые придется заплатить. Сможет ли брокер вывести деньги с ИИС и ввести на брокерский счет в течение нескольких часов-минут, вопрос который надо уточнять с брокером.
3. Инвестиционная льгота на обычном брокерском счете возникнет только спустя 3 года. То есть, чтобы не лишиться льгот активы в схеме «замораживаются» не на 3 года, а на 6 лет.
4. С учетом вышесказанного, выигрыш по отношению к схеме изначального инвестирования на обычный брокерский счет, может оказаться незначительным.
А на следующие 5 лет инвесторам в российские акции вполне можно оттопыривать кармашки. «Специалисты McKinsey» так считают, по крайней мере.
http://www.rbc.ru/finances/28/04/2016/5720d07f9a79477bc06b85f4?from=main
Уильям Бернстайн:
"Если сможете. Как поколение 2000-х может медленно разбогатеть"
Комиссия по Ценным Бумагам и Биржам США (SEC):
"Сбережения и Инвестиции"
Гарри Марковиц: Выбор портфеля
Гари Бринсон, Рэндольф Худ, Гилберт Бибауэр: Определяющие факторы эффективности портфеля
Джейсон Цвейг: Разница между инвестиционной компанией и маркетинговым агентством
Джереми Сигел: Руководство по успешному инвестированию
Гарри Браун: Самая тщательно скрываемая тайна инвестиционного мира
Джон Богл: Как заработать на акциях?
Майкл Мобуссин: Роль удачи и мастерства в инвестициях
Юджин Фама: Пора принять пассивное управление
Асват Дамодаран: Активные инвестиции: смерть или возрождение?
Даниэль Канеман: Иллюзия умения играть на фондовом рынке
Бертон Мэлкил: Как инвестировать в переоцененном мире
Роджер Гибсон: Значение распределения активов
Ричард Ферри: Топ-10 ситуаций, когда инвестировать не нужно
Уильям Бернстайн: Глубокий риск
Уоррен Баффет: Почему акции лучше золота и облигаций
Уоррен Баффет: Пари (или как ваши деньги находят свою дорогу на Уолл-Стрит)
В любое время:
учебный курс Сергея Спирина на базе проекта "Нетология"
Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок
Оставляя на сайте свои персональные данные, вы тем самым соглашаетесь с тем, что ваша информация будет использована в соответствии с Политикой конфиденциальности