Ник Маджули
Источник: OfDollarsAndData.com
12 февраля 2021 г.
Перевод для AssetAllocation.ru
Если бы вы спросили меня несколько лет назад, совершал ли я когда-либо какие-либо денежные ошибки, я бы категорически ответил: «Нет». В течение многих лет я упорно работал, постоянно копил и инвестировал в приносящие доход активы. Какие ошибки я мог совершить?
Однако недавно я понял, что это неправильный способ думать об ошибках. Потому что ошибки – это не только глупые поступки, которые мы делаем, но и разумные поступки, которых мы не делаем. Как говорится, «ты промахнулся в 100% выстрелов, которые ты не сделал». Вот почему грехи бездействия могут нанести такой же ущерб вашим финансам, как и неправильный выбор.
С учетом сказанного, я составил список из 10 самых больших денежных ошибок, которые, как я вижу, совершают люди, с акцентом на глупые вещи, которые мы делаем, и умные вещи, которые мы не делаем. Наслаждайтесь!
1. Сокращение расходов вместо увеличения доходов
Совет по умолчанию, когда дело касается создания благосостояния – сократить свои расходы. Но, как я показал ранее – это самая большая ложь в личных финансах. Почему? Потому что сокращение расходов имеет свои пределы. В конце концов, вам необходимо кушать.
С другой стороны, когда речь идет об увеличении вашего дохода, верхнего предела не существует. Вот почему концентрация внимания на росте доходов гораздо важнее сокращения расходов, когда речь идет о создании долгосрочного богатства.
Итак, найдите небольшие способы увеличить свой доход сегодня, которые превратятся в БОЛЬШИЕ способы увеличить его завтра.
2. Не думать как собственник
Вы знаете, кто самый богатый игрок NFL /профессиональная лига американского футбола в США – прим. переводчика/ в истории? Это не Том Брэди, Пейтон Мэннинг или Джон Элвей. Это Джерри Ричардсон. Никогда о нем не слышали? Я тоже.
Ричардсон заработал свое состояние на владении франшизой Hardees /сеть ресторанов быстрого питания в США – прим. переводчика/, а не на игре в NFL. В конце концов он настолько разбогател, что основал франшизу Carolina Panthers.
А как насчет второго самого богатого игрока в истории NFL? Это был бы Роджер Штаубах. Опять же, большая часть его богатства тоже пришла не из NFL. Он заработал свои миллионы на недвижимости. Видите ли вы здесь закономерность?
Если вы хотите создать реальное богатство, вы должны быть собственником. Начать думать, как он – тоже не повредит.
3. Чрезмерное внимание маленьким победам в ущерб большим
Я знаю людей, которые с радостью едут через весь город, чтобы сэкономить $40 на покупке телевизора, но не тратят 5 часов на подготовку к переговорам о зарплате, что в 100 раз эффективнее. Да, сэкономить $40 – неплохо, но заработать еще $4’000 в год – еще лучше.
Акцент на небольших, несущественных денежных выигрышах может помешать людям сосредоточиться на более широкой картине. Это очень похоже на ошибку №1 из этого списка, поскольку сокращение расходов обычно не является большим. Праздновать маленькие победы – это нормально, но при этом не игнорируйте самые важные решения.
4. Выбор времени операций на рынке (маркет-тайминг)
Никто не знает ни будущего, ни того, куда пойдет рынок. 2020 год научил нас этому больше всего. Быть правым в чем-то и зарабатывать на этом деньги – две разные вещи. Разница становится понятна с течением времени.
Хотя вы можете думать, что станете исключением из правил, я бы не советовал на это рассчитывать. Не пытайтесь переиграть рынок!
5. Слишком много заимствований
Они говорят, что для зарабатывания денег нужны деньги, поэтому заимствования для инвестиций могут быть такой прибыльной стратегией. К сожалению, если дела пойдут плохо, вы можете все потерять. Как я уже говорил ранее, вы можете знать будущее, но все равно разориться, если будете занимать слишком много.
Помните, что единственной гарантией, когда дело доходит до заимствований, является ежемесячный платеж.
6. Излишнее внимание к финансам других людей
Некоторые люди будут богаче вас. Кто-то благодаря умению, кто-то благодаря удаче. Но вы не должны о них беспокоиться, поскольку что они вам не конкуренты.
Просто сосредоточьтесь на том, как вы реализуете свой финансовый потенциал. Это единственное, что действительно важно.
7. Слишком много ресурсов на повышение уровня жизни.
Некоторые затраты на повышение вашего уровня жизни – это нормально (и я поощряю это), но данные показывают, что если тратить на это более половины ваших доходов, то это еще больше отодвинет вашу финансовую независимость. Причина проста: каждый доллар, который вы не экономите – это доллар, который вы тратите.
Поэтому, если вы не ожидаете снижения уровня жизни после выхода на пенсию, то увеличение вашего уровня жизни на каждый доллар продлится до самой смерти. Вот почему вам надо взять это под контроль, прежде чем эти затраты возьмут под контроль вас.
Когда приходит удача – наслаждайтесь ею. Но не забывайте и о своем будущем.
8. Инвестиции в продукты, которые вы не понимаете.
Если вы не можете объяснить это пятилетнему ребенку, то, вероятно, вы этого не понимаете. А если вы этого не понимаете, то, вероятно, идете на риск, который даже не можете себе представить.
Будьте проще и покупайте простые инвестиционные продукты.
9. Слишком высокие издержки
Издержки – это тихий убийца. Как однажды написал в Твиттере Dividend Growth Investor:
Если бы вы инвестировали $1’000 в Berkshire Hathaway в 1965 г., то к 2009 г. ваши инвестиции выросли бы до $4,3 млн.
Если бы Баффет учредил Berkshire в виде хедж-фонда и взимал бы 2% годовых плюс 20% прибыли, то у инвестора было бы лишь $300’000.
Это 10-кратная разница из-за издержек! Эта идея обсуждалась в первом посте в моем блоге, но никогда не помешает услышать ее снова. Иногда издержки могут быть оправданы, если вы инвестируете в класс неликвидных активов. Однако такие активы не должны составлять основную часть вашего портфеля. Так что держите свои издержки на низком уровне и поблагодарите меня позже!
10. Одержимость недостатком денег
Только каждый шестой пенсионер продает свои активы в течение года, а самом деле многие другие оставляют после себя сотни тысяч долларов наследства. Как блестяще отметил Майкл Китсес:
Правило 4% для выхода на пенсию увеличивает богатство в пять раз чаще, чем истощение основной суммы за 30 лет!
Не тратьте свою жизнь на беспокойство о деньгах лишь для того, чтобы позволить кому-то другому наслаждаться ими.
Выводы:
Нет ничего плохого в том, чтобы совершить финансовую ошибку, если вы никогда не совершите ее снова. Как я уже говорил ранее:
Ошибка – это дивиденды знаний, которые будет выплачиваться вам до самой смерти.
Поэтому учитесь на своих ошибках, чтобы они не были напрасными.
Удачного инвестирования, и спасибо за чтение!
Комментариев нет »
В любое время: