Источник: J.P. Morgan Asset Management
Перевод: Записки инвестора
Создание инвестиционного портфеля не должно быть сложным или трудоемким. Просто пройдите следующие пять шагов под руководством финансового консультанта, который поможет применить эти базовые стратегии для вашей конкретной ситуации:
- Шаг 1: Установите конкретные цели
- Шаг 2: Распределите ваши активы
- Шаг 3: Используйте диверсификацию по инвестиционным стилям
- Шаг 4: Выберите инвестиции
- Шаг 5: Следуйте плану в долгосрочной перспективе
* * *
Шаг 1: Установите конкретные цели
Перед формированием портфеля задумайтесь о том, для чего вы, главным образом, инвестируете. Чем более конкретны ваши цели, тем лучше вы сможете определить, какие инвестиции вам подойдут. Начните с ответа на следующие вопросы:
- Сколько денег вам требуется? Помните об учете инфляции при планировании будущих расходов.
- Сколько времени у вас есть? Когда вам понадобятся деньги? Как долго это продлится? Как правило, задачи с более длительными сроками предполагают более агрессивные инвестиции.
- Какой риск вы способны перенести? Любые инвестиции сопряжены с риском. Важно взять на себя риски, достаточные для роста вашего портфеля, но не настолько высокие, чтобы вы не смогли перенести рыночные колебания.
Шаг 2: Распределите ваши активы
Распределение активов – это просто процесс принятия решения о том, сколько денег вложить в каждую из трех основных категорий инвестиций:
- Акции для роста вашего капитала и победы над инфляцией с течением времени
- Облигации для получения текущего дохода и компенсации рисков фондового рынка
- Денежные средства для удовлетворения краткосрочных потребностей и обеспечения устойчивости портфеля
Распределение активов направлено на избежание риска владения лишь одним один из видов инвестиций. Дело в том, что различные инструменты инвестиций не всегда изменяются одинаково, поэтому у вас появляется возможность компенсировать убытки от одного вложения доходами от других.
Ваше точное распределение зависит от ваших уникальных потребностей. Например, если у достаточно времени и темперамента, чтобы переждать колебания на рынке, то имеет смысл портфель с преобладанием акций. Когда вы становитесь старше или консервативнее, вы можете постепенно увеличивать долю облигаций и денежных средств.
Шаг 3: Используйте диверсификацию по инвестиционным стилям
После выделения активов в каждой инвестиционной категории, следующий шаг заключается в диверсификации через их различные подкатегории, известные как «инвестиционные стили».
Например, ваши вложения в акции могут включать в себя акции роста и акции стоимости, акции компании разных размеров, секторов рынка и стран. Облигации делятся на правительственные, муниципальные и корпоративные, краткосрочные и долгосрочные, инвестиционные и высокодоходные, американские и международные.
Каждый из этих инвестиционных стилей имеет тенденцию по-разному реагировать на рыночные и экономические условия. В то время как одни инвестиции растут в цене, другие, возможно, будут падать. В результате широко диверсифицированный портфель, скорее всего, будет колебаться меньше, чем отдельно взятые стили.
Шаг 4: Выберите инвестиции
Вместо того чтобы строить портфель из отдельных акций, облигаций и денежных инструментов, многие люди считают, что гораздо проще инвестировать в паевые инвестиционные фонды.
Паевые фонды управляются профессионалами и диверсифицированы по большему количеству ценных бумаг, чем вы, вероятнее всего, сможете позволить себе изучать, покупать и управлять по своему усмотрению. Нет ничего необычного в том, что один фонд включает в себя сотни различных бумаг, поэтому отдельно взятые ценные бумаги не сильно влияют на ваш общий доход.
Есть два способа создать свой портфель с фондами J.P.Morgan:
- Создать адаптированную под ваши потребности смесь инвестиций, выбрав отдельные фонды и решив, сколько инвестировать в каждый из них,
или - Выбрать фонд распределения активов, который будет принимать решение за вас. С помощью одного удобного вложения вы получите широко диверсифицированный портфель фондов JP Morgan, где представлены все основные мировые рынки.
Шаг 5: Следуйте плану в долгосрочной перспективе
Многие люди совершают ошибку, меняя инвестиции или полностью отказываясь от своего портфеля при обычных рыночных колебаниях. В большинстве случаев было бы лучше просто купить и держать все время одни и те же инвестиции. Если ваши личные обстоятельства или финансовые рынки не меняются драматично, не нужно изменять ваше соотношение активов.
Считается, что нужно встречаться с финансовым консультантом, по крайней мере, раз в год для рассмотрения вашего портфеля. Вместе вы сможете решить, по-прежнему ли вам подходят ваши текущие инвестиции, либо необходимы какие-то корректировки.
Комментариев нет »
В любое время: