Стивен Харбек, генеральный директор SIPC (корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги США)
Источник: Kiplinger
май 2017 г.
Перевод: Сергей Наумов, «Инвестирование в ETF»
В наше время недостаточно быть просто бережливым человеком. Накопление денег на банковском счете является важнейшим стартовым шагом на пути к долгосрочному семейному финансовому плану. Однако после накопления средств, необходимых для покрытия обычных и непредвиденных расходов, долгосрочный финансовый план должен выйти за рамки банковского счета для сбережений.
Многие люди – и сейчас даже больше, чем когда-либо – имеют соглашения с брокерской фирмой, покупают и продают акции и другие финансовые инструменты. Вот некоторые вещи, которые необходимо иметь в виду при работе с американским брокером.
1. Изучите брокера, прежде чем инвестировать
Почти все американские брокеры зарегистрированы в FINRA (Financial Industry Regulatory Authority — регулирующий орган финансовой индустрии) – крупнейшем независимом регуляторе финансового рынка США. На сайте FINRA для инвесторов доступна функция проверки брокера (Broker Check): https://brokercheck.finra.org/.
С помощью нее можно посмотреть, применялись к фирме какие-либо санкции за несоблюдение тех или иных нормативных требований, а также информацию о руководителях и владельцах фирмы.
2. Перепроверяйте отчеты от брокера каждый месяц
Потратьте время на то, чтобы ежемесячно проверять те изменения, которые произошли на вашем брокерском счете. Если вы выбрали электронную доставку всех отчетов через личный кабинет, заходите в него не реже одного раза в месяц.
Это дает ряд преимуществ. Вы остаетесь в курсе того, что находится на вашем счете, а также сможете отследить те операции, которые вы не совершали, но которые по каким-то причинам отражаются на счете. Такие ситуации возникают крайне редко, но они могут иметь негативные последствия.
Если вы обнаружили какую-либо операцию, которую не можете опознать, обязательно обращайтесь к брокеру. При этом если вы однозначно обнаружили некую ошибку на брокерском счете, не просто звоните, а сообщайте об этой ошибке брокеру в первую очередь в письменном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов о подлинности той или иной операции по счету, у вас будет возможность сказать, что неверная операция была вами обнаружена и задокументирована так быстро, как это было возможно.
3. Понимайте, во что вы инвестируете
Если вы не понимаете какой-либо инвестиционный инструмент или идею, не стоит в это инвестировать.
Вот пример из реальной презентации стартап-проекта: «Цели достигаются с помощью нисходящего и восходящего процесса, который определяет различия в экономике или отдельных отраслях, создавая +/- изменения в восприятии рынка».
И что из этой презентации можно понять?
4. Осознайте, что инвестиции не дают гарантий
В отличие от банковских депозитов, инвестиции связаны с риском. Никто не может заверить вас, что любая из ваших инвестиций является безрисковой. Более того, если кто-либо, будь то брокерская фирма или любое другое лицо, желающее получить ваши деньги, утверждает, что инвестиции гарантированы, будьте очень осторожны.
5. Убедитесь, что ваш брокер является членом SIPC
Банкротства брокерских фирм достаточно редки. Однако если по каким-либо причинам брокер не может вернуть ваши ценные бумаги, в США вы имеете определенные гарантии от SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги. Чтобы больше узнать о SIPC, о том, как вы защищены, и каковы ограничения этой защиты, посетите сайт корпорации: www.sipc.org. На сайте вы сможете провести проверку брокера, чтобы убедиться, является ли ваш брокер членом SIPC.
Комментариев нет »
В любое время: