Прежде всего следует стараться избегать продаж, поскольку любые продажи приводят к фиксации прибыли и возникновению базы для налогообложения. Поэтому если ребалансировку можно сделать без продаж, ее лучше делать без продаж, покупкой на новые вносимые средства, реинвестированием дивидендов, купонов и т.п.

Поскольку название банка не указано, могу написать лишь общие соображения.

1. Облигации (в отличии от депозитов) не защищены страховкой АСВ. Если банк имеет не высшие рейтинги надежности, то возникают дополнительные риски.
2. По облигациям возникает налогообложение, как по ценным бумагам. По депозитам его обычно нет.
3. Брокер имеет свои риски и свои комиссии, как и депозитарий.

Вообще, совет «ни в коем случае не покупать то, что не понимаешь», в 85 лет особенно актуален.

На банк можно нажаловаться в ЦБ — скорее всего, клерк банка не имел права давать инвестиционные рекомендации. Налицо мисселинг.

На настоящий момент он доступен в виде записей мартовского курса (2020 г.) — https://finwebinar.ru/200400/

Новая онлайн-версия курса (с ответами на вопросы в прямом эфире) планируется на осень, даты пока не определены. Следите за объявлениями.